“至少未来一年，都不是消费金融公司争取大规模盈利的年份，”中银消费金融有限公司（下称“中银消费”）董事、总经理卢伟如是指出，“关键要探索一条适合中国市场发展的可复制模式。”
专业消费金融公司如何走出“中国式”道路？试点过程中遭遇哪些发展困惑和瓶颈？如何看待消费金融行业前景？《第一财经日报(微博)》记者对卢伟进行了独家专访。
第一财经日报：中银消费金融公司成立不到两年时间，在你看来，中银消费遇到过哪些困难和困惑？
卢伟：消费金融业务的设计有别于信用卡，市场还处在培育阶段，无论是客户还是商户，对消费金融行业、消费金融产品和新增的融资渠道都缺少认识，国内商户接受消费金融业务的意识与外资或合资的商户相比也存在一定的差距，还不善于运用这种新型的融资手段。
不可否认，原有的想法、设计的产品与现实操作还存有一定差距。比如灵活的还款方式与固定的还款方式之间，普通人群更易于接受较固定的模式；在某些年轻人的消费项目上，父母一辈的操持更多，如婚庆等，因此我们也在试点过程中不断地调整产品和服务。同时，我们也不断地在产品开发上进行创新，探索出稳定可持续发展的业务模式。
日报：在目前信贷资源紧张和贷款议价能力提高的双重作用下，宏观环境对消费金融公司的业务发展和盈利增长带来怎样的机遇和挑战？
卢伟：一方面，由于银行信贷偏紧，对于个人信贷方面的门槛就在提高，银行对于无担保贷款的客户资质要求更高，一般小额的普通工薪阶层的消费融资需求很难从银行端得到满足，这就为我们创造了更多的业务机会；另一方面，由于我们是非银行金融机构，不能吸收公众存款，超出资本金部分的资金来源主要依靠银行融资，目前市场状况下我们的融资成本比较高，增加了公司的营运成本。
日报：相比银行个人消费类贷款、个人信用卡业务，消费金融公司的产品有何不同之处？优势和劣势分别有哪些？
卢伟：在金融业的划分中，消费金融公司属于专业化融资机构，与银行作为吸收公众存款的综合金融服务机构的定位不同。在风险容忍度、业务流程、产品设计等方面，消费金融公司可提供与银行个人贷款不同的服务，以满足客户需求。
同时，由于能够独立和专业化运作，我们能够建立60分钟内完成整个贷款审批和使用的快速流程，能够将贷款手续进行相当程度的简化，能够提供非常具有灵活性的还款安排以缓解客户现金流压力。
日报：你如何看待未来中国市场上的消费金融公司发展前景？
卢伟：消费金融的发展与我国经济发展方式转变的大战略是契合的，新兴的消费群体也正在成为主导消费的主流，未来的发展空间非常大。消费金融公司目前仍处于试点阶段，还正在探索适合中国国情的消费金融业务模式，也正在解决遇到的各种问题。但相信3~5年后，这一行业将会迎来爆发式的增长。
